6 วิธี SMEs เตรียมตัวก่อนกู้เงินธนาคาร

การเตรียมความพร้อมของธุรกิจ เป็นเรื่องสำคัญอย่างมากในการขอสินเชื่อจากธนาคาร เพราะเป็นการเพิ่มโอกาสในการได้รับ อนุมัติสินเชื่อ ให้มีมากขึ้น

บางครั้งผู้ประกอบการหลายคนไม่เข้าใจว่า ทำไมการขอสินเชื่อให้ธุรกิจของตนเอง จึงถูกปฏิเสธ ทั้งๆ ที่มีแผนงานและการเขียนโครงการอย่างอลังการ ซึ่งความจริงแล้วสาระสำคัญ มันไม่ได้อยู่ที่จุดนั้นแต่เพียงอย่างเดียว มันมีอะไรที่สลับซับซ้อนกว่านั้นมาก ในมุมมองของทางธนาคารกับการอนุมัติให้สินเชื่อ

วันนี้ www.ThaiSMEsCenter.com จะนำเคล็ดลับและวิธีการเตรียมตัว เพื่อขอกู้เงินเพื่อดำเนินธุรกิจ ซึ่งเป็นข้อมูลบางส่วนจากธนาคารกสิกรไทย ถือว่ามีความน่าสนใจมาก น่าจะเป็นประโยชน์ต่อเจ้าของธุรกิจ ในการวางแผนธุรกิจของตัวเอง เพื่อเตรียมตัวขอสินเชื่อกับทางธนาคาร มาดูกันเลยว่าต้องเตรียมความพร้อมด้านไหนบ้าง

1.เดินบัญชีอย่างสม่ำเสมอ

การเดินบัญชีเป็นการสร้างประวัติธุรกิจของคุณกับธนาคาร เพื่อใช้ดูกระแสเงินสดเข้า – ออกบัญชี ซึ่งจะสะท้อนให้เห็นถึงรายรับ-รายจ่ายที่เกิดขึ้นของธุรกิจได้เป็นอย่างดี

โดยธนาคารจะนำข้อมูลนี้ มาใช้ประกอบในการพิจารณาสินเชื่อ ดังนั้นธุรกิจควรรับและจ่ายเงินผ่านบัญชีธนาคารเป็นประจำทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ

2.รักษาเครดิตให้ดีที่สุด

เครดิตที่ดีทำให้ผู้กู้มีความน่าเชื่อถือ ดังนั้น อย่าละเลยปล่อยให้เกิดหนี้ค้างชำระ ไม่ว่าจะเป็นการใช้เครดิตส่วนบุคคล หรือประวัติเช็คคืน ที่เรียกกันว่าเช็คเด้ง

เพราะข้อมูลเหล่านี้จะสะท้อนถึงความสามารถในการบริหารจัดการด้านการเงินของคุณ ซึ่งจะส่งผลต่อการพิจารณาสินเชื่ออย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

3.เอกสารทางการค้ามีค่า ต้องเก็บไว้ให้ดี

เอกสารการค้าที่แสดงให้เห็นถึงรายรับ-รายจ่ายของธุรกิจคุณ ไม่ว่าจะเป็น บัญชีซื้อ บัญชีขาย สำเนาใบกำกับภาษี ใบสั่งซื้อ ใบเสร็จรับเงิน เอกสารเหล่านี้สามารถนำมาใช้ประกอบการขอสินเชื่อได้ ในกรณีที่เงินหมุนเวียนในบัญชีของคุณไม่แสดงถึงรายได้ที่แท้จริงของธุรกิจ

4.วางใจธนาคาร ในเรื่องรักษาความลับลูกค้า

มีข้อมูลหลายอย่างที่เป็นประโยชน์ต่อการขอสินเชื่อ แต่คุณอาจจะไม่ได้ให้ธนาคาร เพราะกลัวว่าความลับทางการค้าจะรั่วไหล ในความเป็นจริงธนาคารไม่สามารถเปิดเผยข้อมูลให้กับใครได้

ถ้าไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้า ดังนั้น เจ้าของธุรกิจจึงวางใจได้ และนำส่งข้อมูลที่จำเป็นทุกอย่างเกี่ยวกับธุรกิจ เพื่อสนับสนุนการขอสินเชื่อของคุณ

5.ขอสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการ

การพิจารณาสินเชื่อนั้น ธนาคารจะดูจากความสามารถในการชำระหนี้ โดยพิจารณาจากรายได้ ภาระหนี้สินและค่าใช้จ่าย ซึ่งจะสะท้อนถึงความต้องการทางการเงินของธุรกิจ

ดังนั้น คุณควรรู้ความต้องการเงินลงทุนที่แท้จริงของธุรกิจ เพื่อขอกู้จากธนาคารในวงเงินที่ไม่มากเกินความจำเป็น อย่าลืมว่าเงินกู้นั้น มีดอกเบี้ยจ่ายที่จะเกิดขึ้น ซึ่งเป็นภาระในระยะยาว

6.เตรียมแผนธุรกิจให้พร้อม ครบถ้วนสมบูรณ์

การขอสินเชื่อที่ดี จำเป็นต้องมีการเตรียมพร้อมก่อนเสมอ นอกเหนือจากเอกสารประกอบต่างๆ แล้ว สิ่งที่คุณจำเป็นต้องทำคือ แผนธุรกิจและแผนการทางการเงินของกิจการอย่างคร่าวๆ เช่น ต้องการเงินเท่าไหร่ รายได้โดยประมาณต่อปีเป็นเท่าไหร่ สามารถใช้หลักประกันอะไรแทนได้บ้าง

และถ้าประเมินจากเงื่อนไขของธนาคารแล้ว น่าจะได้วงเงินสักเท่าไหร่ ถ้าไม่พอมีแผนจะทำอย่างไร สามารถชำระคืนได้หรือไม่ ภายในกี่ปี คำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณได้วางแผน ในการเตรียมพร้อมก่อนดำเนินการเรื่องขอสินเชื่อ

เห็นได้ว่าเคล็ดลับและวิธีการทั้ง 6 ประการ ในการเตรียมพร้อมขอสินเชื่อให้โดนใจธนาคารนั้น เป็นสิ่งที่ผู้ประกอบการธุรกิจ จำต้องศึกษาให้เข้าใจอย่างละเอียด เพราะนี่คือวิธีการคิด และพิจารณาจากมุมมองของธนาคารเอง

แต่เหนือสิ่งอื่นใด การขอสินเชื่อจะถือได้ว่ามีผลสมบูรณ์ก็ต่อเมื่อ ผู้ประกอบการใช้เงินที่ได้จากการกู้ยืม ส่งคืนกลับไปให้ธนาคารครบทุกบาททุกสตางค์ จึงจะถือได้ว่าประสบความสำเร็จในการขอสินเชื่อทำธุรกิจอย่างแท้จริง เพราะการได้รับอนุมัติสินเชื่อ จึงเป็นเพียงแค่จุดเริ่มต้นของการทำหน้าที่รับผิดชอบทางธุรกิจเท่านั้น

สำหรับธุรกิจ SMEs ผู้ประกอบการท่านใด สนใจขอสินเชื่อจากธนาคารต่างๆ เพื่อมาดำเนินธุรกิจ สามารถเข้าดูรายละเอียดของสินเชื่อธนาคารต่างๆ ได้ที่ www.thaifranchisecenter.com/loan