วิธีคำนวณดอกเบี้ยจำนองที่ดินฉบับเข้าใจง่าย รู้ไว้ก่อนขอสินเชื่อ

เมื่อต้องการเงินก้อนด่วน การจำนองที่ดินคือหนึ่งในทางเลือกแรก ๆ ที่หลายคนนึกถึง แต่คำถามสำคัญที่ตามมาก็คือ จํานองที่ดิน ดอกเบี้ยเท่าไหร่ และมีวิธีคิดอย่างไร? เพราะการเข้าใจเรื่องดอกเบี้ยจำนองที่ดิน ไม่ใช่แค่เรื่องของตัวเลข แต่เป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้ดีขึ้น เลือกข้อเสนอที่คุ้มค่า และประหยัดเงินในกระเป๋าได้มหาศาล บทความนี้จะมาไขทุกข้อสงสัยและสอนวิธีคำนวณแบบง่าย ๆ ที่ใครก็ทำตามได้ จะน่าสนใจแค่ไหน ตามไปดูกันเลย

รู้จักดอกเบี้ยจำนองที่ดิน 2 ประเภทหลัก คงที่ vs ลดต้นลดดอก

ก่อนจะไปดูวิธีคำนวณ เรามาทำความรู้จักกับรูปแบบดอกเบี้ย 2 ประเภทหลักกันก่อน เพราะนี่คือจุดเริ่มต้นที่จะทำให้คุณเข้าใจภาระค่าใช้จ่ายทั้งหมดของตัวเอง

ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)

เป็นวิธีคิดดอกเบี้ยที่ตรงไปตรงมา โดยจะคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นก้อนแรกเพียงครั้งเดียว แล้วนำไปรวมกับเงินต้นก่อนจะหารเฉลี่ยเป็นค่างวด ทำให้ยอดผ่อนชำระในแต่ละเดือนเท่ากันตลอดอายุสัญญา

ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

เป็นวิธีที่ผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมายส่วนใหญ่นิยมใช้และเป็นธรรมกับผู้กู้มากกว่า เพราะดอกเบี้ยในแต่ละงวดจะถูกคำนวณจาก “เงินต้นที่ยังเหลืออยู่” เท่านั้น หมายความว่าเมื่อเราผ่อนไปเรื่อยๆ เงินต้นจะลดลง และดอกเบี้ยก็จะลดลงตามไปด้วย หากมีเงินก้อนมาโปะ ก็จะช่วยให้เงินต้นลดเร็วขึ้นและประหยัดดอกเบี้ยได้มาก

จับมือทำ! วิธีคำนวณดอกเบี้ยจำนองที่ดินแบบง่าย ๆ

เพื่อให้เห็นภาพความแตกต่างที่ชัดเจนยิ่งขึ้น เรามาลองดูตัวอย่างการคำนวณของดอกเบี้ยทั้งสองประเภท ด้วยเงื่อนไขเดียวกัน เพื่อให้คุณเปรียบเทียบได้ง่ายที่สุด

วิธีคำนวณดอกเบี้ยแบบคงที่

วิธีนี้จะคำนวณดอกเบี้ยทั้งหมดที่ต้องจ่ายตลอดสัญญาตั้งแต่แรก

สูตร : 

• ดอกเบี้ยทั้งหมด = เงินต้น x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปี
• ค่างวดต่อเดือน = [(เงินต้น + ดอกเบี้ยทั้งหมด) / จำนวนงวดทั้งหมด]

ตัวอย่าง : 

• กู้เงิน 100,000 บาท ดอกเบี้ย 12% ต่อปี ระยะเวลา 1 ปี (12 งวด)
• ดอกเบี้ยทั้งหมด : 100,000 x 12% x 1 = 12,000 บาท
• ยอดชำระทั้งหมด : 100,000 + 12,000 = 112,000 บาท
• ผ่อนต่องวด : 112,000 / 12 = 9,333 บาท

งวดที่	ยอดผ่อนชำระ	ชำระดอกเบี้ย	ชำระเงินต้น	เงินต้นคงเหลือ
1	9,333	1,000	8,333	91,667
2	9,333	1,000	8,333	83,334
3	9,333	1,000	8,333	75,001
4	9,333	1,000	8,333	66,668
5	9,333	1,000	8,333	58,335

หมายเหตุ : ตัวเลขในตารางเป็นค่าประมาณเพื่อแสดงให้เห็นภาพ

วิธีคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก

วิธีนี้จะคำนวณดอกเบี้ยใหม่ทุกเดือนตามเงินต้นที่ลดลง

สูตร :

• ดอกเบี้ยต่องวด = (เงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี) / 12
• เงินต้นที่ชำระ = ค่างวด – ดอกเบี้ยต่องวด

ตัวอย่าง : 

• กู้เงิน 100,000 บาท ดอกเบี้ย 12% ต่อปี ระยะเวลา 1 ปี (12 งวด)
• ค่างวดผ่อนชำระต่อเดือนจะอยู่ที่ประมาณ 8,885 บาท

งวดที่	เงินต้นคงเหลือ (บาท)	ดอกเบี้ย (บาท)	หักเงินต้น (บาท)
1	100,000	1,000	7,885
2	92,115	921	7,964
3	84,151	842	8,043
4	76,108	761	8,124
5	67,984	680	8,205

หมายเหตุ : ตัวเลขในตารางเป็นค่าประมาณเพื่อแสดงให้เห็นภาพ

จะเห็นได้ว่าการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกนั้น ในช่วงแรกเราจะจ่ายดอกเบี้ยเยอะ แต่เมื่อผ่อนไปเรื่อย ๆ สัดส่วนการจ่ายคืนเงินต้นจะสูงขึ้น ทำให้หนี้หมดเร็วกว่าและประหยัดดอกเบี้ยโดยรวมได้มากกว่านั่นเอง

3 ปัจจัยหลักที่มีผลต่ออัตราดอกเบี้ยจำนองที่ดินของคุณ

เคยสงสัยไหมว่าทำไมแต่ละคนถึงได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากัน? นั่นเป็นเพราะผู้ให้บริการสินเชื่อจะพิจารณาจากหลายปัจจัยร่วมกัน เพื่อประเมินความเสี่ยงนั่นเอง

มูลค่าและทำเลของหลักประกัน (ที่ดิน)

ที่ดินที่อยู่ในทำเลดี เป็นที่ต้องการของตลาด มีศักยภาพในการเติบโต และมีสภาพคล่องสูง (ขายง่าย) จะถูกมองว่ามีความเสี่ยงต่ำ ทำให้ผู้ให้บริการสินเชื่อมีความมั่นใจและอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจกว่าที่ดินในทำเลที่ห่างไกล

คุณสมบัติและประวัติทางการเงินของผู้กู้

คุณสมบัติของผู้กู้เป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นความมั่นคงของรายได้ หรือวินัยทางการเงินที่ดีในอดีต (ประวัติเครดิต) สิ่งเหล่านี้สะท้อนถึงความสามารถในการชำระหนี้ ซึ่งหากผู้กู้มีคุณสมบัติที่ดี ก็มีโอกาสได้รับข้อเสนอที่ดีขึ้น

นโยบายและโปรโมชันของผู้ให้บริการสินเชื่อ

ผู้ให้บริการสินเชื่อแต่ละแห่งมีนโยบาย กลยุทธ์ และโปรโมชันส่งเสริมการขายที่แตกต่างกันออกไปในแต่ละช่วงเวลา ดังนั้น การเปรียบเทียบข้อเสนอจากผู้ให้บริการหลายๆ แห่ง จะช่วยให้คุณได้เจอกับ ดอกเบี้ยจำนองที่ดิน ที่ดีและคุ้มค่าที่สุด

เลือกสินเชื่อบ้านและที่ดินที่คุ้มค่า เลือกที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

เมื่อเข้าใจวิธีคิดดอกเบี้ยแล้ว การเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อที่โปร่งใสและไว้ใจได้คือขั้นตอนต่อไป ที่ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ เราพร้อมมอบข้อเสนอที่คุ้มค่าและเป็นธรรม

ข้อเสนอสินเชื่อบ้านและที่ดินจาก ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

เราออกแบบบริการมาเพื่อให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุด และนี่คือเหตุผลที่ลูกค้าส่วนใหญ่เลือกเรา

• ดอกเบี้ยที่เป็นธรรม : เริ่มต้นเพียง 0.66% ต่อเดือน 
• ผ่อนสบาย : เลือกระยะเวลาผ่อนได้นานสูงสุดถึง 120 งวด (10 ปี) โดยสามารถเลือกผ่อนแบบลดต้นลดดอก หรือผ่อนแบบบอลลูน (จ่ายแต่ดอกเบี้ย และจ่ายจบงวดสุดท้าย)**
• อนุมัติไว : ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
• วงเงินสูงจัดเต็ม : ให้คุณมีเงินทุนเพียงพอสำหรับทุกความต้องการ
• บริการทั่วถึง : มีสาขากว่า 6,000 แห่ง พร้อมให้คำปรึกษาใกล้บ้าน
•  ประเมินวงเงิน : สามารถประเมินวงเงินที่ดินก่อนได้ผ่านแอปพลิเคชัน “ศรีสวัสดิ์”

ขอสินเชื่อจำนองที่ดินกับ ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ

การเข้าใจเรื่องดอกเบี้ยจำนองที่ดิน และวิธีคำนวณเบื้องต้น คือเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและตัดสินใจเลือกสินเชื่อได้อย่างรอบคอบมากขึ้น โดยเฉพาะการเลือกสินเชื่อแบบ “ลดต้นลดดอก” ซึ่งจะช่วยให้ประหยัดค่าใช้จ่ายได้ในระยะยาว และการเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือก็เป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม

หากคุณมีโฉนดในมือและกำลังมองหาแหล่งเงินก้อน “ศรีสวัสดิ์ เงินสดทันใจ” พร้อมให้บริการสินเชื่อบ้านแลกเงินและจำนำโฉนดที่ดิน ด้วยวงเงินสูงตามราคาประเมิน ไม่จำกัดพื้นที่ ไม่ต้องมีคนค้ำ ทำสัญญาเสร็จรับเงินภายในวัน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 0.66% ต่อเดือน ผ่อนได้นานสูงสุด 120 งวด เลือกรูปแบบการผ่อนได้ทั้งลดต้นลดดอก หรือผ่อนแบบบอลลูนคือผ่อนเฉพาะดอกเบี้ยแล้วจ่ายเงินต้นในงวดสุดท้ายตามความสะดวกของแต่ละคน

ด้วยประสบการณ์กว่า 40 ปี ภายใต้แนวคิด “มั่นใจ โปร่งใส ถูกกฎหมาย” ทำสัญญาแล้วได้คู่สัญญาทันที ศรีสวัสดิ์พร้อมเปลี่ยนโฉนดของคุณให้กลายเป็นเงินสดทันใจ เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็นหรือต่อยอดแผนในชีวิตได้ทันที

ติดต่อได้ที่ ศ.ศาลาสีส้มกว่า 6,000 สาขาใกล้บ้านคุณ หรือผ่านช่องทางออนไลน์ที่ www.sawad.co.th LINE Official: @srisawad และ โทร. 1652 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีแบบไม่มีค่าใช้จ่าย 

หมายเหตุ : 

• สินเชื่อบ้านที่ดิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 14.61% – 15.00% ต่อปี ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 120 งวด
• การผ่อนแบบบอลลูน ผู้กู้ควรศึกษาเงื่อนไข และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของท่านก่อนตัดสินใจ
• ระยะเวลาการได้รับโฉนดคืนภายใน 15 วันทำการหลังชำระยอดปิดบัญชี
• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• เงื่อนไขอนุมัติสินเชื่อเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด