ประกันออมทรัพย์คืออะไร ควรเริ่มทำตอนไหนถึงคุ้มค่า

ในยุคที่ผู้คนเริ่มให้ความสำคัญกับการวางแผนการเงินมากขึ้น หลายคนกำลังมองหาทางเลือกในการลงทุนที่ให้ทั้งความมั่นคงและผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ ไม่เสี่ยงผันผวนเหมือนการลงทุนในหุ้นหรือกองทุน หนึ่งในตัวเลือกที่ได้รับความสนใจอย่างต่อเนื่องคือ “ประกันออมทรัพย์” ซึ่งถือเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ผสมผสานระหว่างการออมเงินและความคุ้มครองชีวิตเข้าไว้ด้วยกัน

แต่หลายคนอาจยังสงสัยว่าประกันสะสมทรัพย์คืออะไร มีข้อดีอย่างไร และควรเริ่มทำตอนไหนถึงจะคุ้มค่ามากที่สุด บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจแบบครบถ้วน

ประกันออมทรัพย์คืออะไร ?

ประกันออมทรัพย์ คือแบบประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่เน้นการออมเงินในระยะยาว ผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด เช่น 5 ปี 10 ปี หรือ 15 ปี และเมื่อครบสัญญาจะได้รับเงินคืนตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ พร้อมผลตอบแทนที่แน่นอนตั้งแต่วันแรกที่ทำสัญญา

จุดเด่นของประกันสะสมทรัพย์คือ ผู้ทำประกันจะได้รับทั้งเงินออมและความคุ้มครองชีวิต หากเกิดเหตุไม่คาดฝันในระหว่างสัญญา ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินเอาประกันตามเงื่อนไข ถือเป็นการสร้างหลักประกันให้กับตนเองและครอบครัวไปพร้อมกัน ต่างจากการออมเงินทั่วไปที่ไม่มีความคุ้มครองด้านชีวิต

ประกันออมทรัพย์ต่างจากการลงทุนรูปแบบอื่นอย่างไร ?

เมื่อเปรียบเทียบกับการลงทุนประเภทอื่น เช่น หุ้น กองทุนรวม หรือคริปโทเคอร์เรนซี ประกันสะสมทรัพย์ถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก ผลตอบแทนถูกกำหนดไว้ชัดเจน ไม่ขึ้นอยู่กับภาวะตลาด ทำให้เหมาะกับคนที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงสูง หรือไม่อยากกังวลกับความผันผวนทางเศรษฐกิจ
นอกจากนี้ ประกันออมทรัพย์ยังมีข้อได้เปรียบด้านภาษี โดยเบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามที่กฎหมายกำหนด ช่วยเพิ่มความคุ้มค่าให้กับผู้ที่อยู่ในช่วงวัยทำงานและมีรายได้ประจำ

ข้อดีของการทำประกันออมทรัพย์

• ช่วยลดหย่อนภาษี
  เพิ่มประโยชน์ทางการเงินมากกว่าการออมเงินทั่วไป

• มีวินัยในการออมเงิน
  การชำระเบี้ยประกันตามงวดช่วยบังคับให้มีการออมอย่างสม่ำเสมอ ลดโอกาสนำเงินไปใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

• ผลตอบแทนแน่นอน
  รู้ล่วงหน้าว่าเมื่อครบสัญญาจะได้รับเงินเท่าไร เหมาะสำหรับการวางแผนทางการเงินระยะยาว

• มีความคุ้มครองชีวิต
  ให้ความอุ่นใจทั้งผู้ทำประกันและคนในครอบครัว หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน

• ช่วยลดหย่อนภาษี
  เพิ่มประโยชน์ทางการเงินมากกว่าการออมเงินทั่วไป

ควรเริ่มทำประกันออมทรัพย์ตอนไหนถึงคุ้มค่า ?

คำถามสำคัญของหลายคนคือ ควรเริ่มทำประกันสะสมทรัพย์เมื่อไรถึงจะดีที่สุด คำตอบคือ “ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งคุ้มค่า” โดยเฉพาะในช่วงวัยเริ่มทำงานหรืออายุยังน้อย เนื่องจากเบี้ยประกันจะถูกกว่า และสามารถออมเงินได้นานขึ้น ทำให้ผลตอบแทนโดยรวมสูงกว่า

สำหรับคนวัยทำงาน ประกันออมทรัพย์เหมาะกับการใช้เป็นแผนสะสมเงินก้อนในอนาคต เช่น เงินดาวน์บ้าน เงินแต่งงาน หรือเงินสำรองยามเกษียณ ส่วนผู้ที่มีครอบครัวแล้ว การทำประกันสะสมทรัพย์ยังช่วยสร้างความมั่นคงให้คนข้างหลังควบคู่ไปกับการออมเงิน

ใครบ้างที่เหมาะกับประกันออมทรัพย์ ?

• คนที่ต้องการออมเงินแบบปลอดภัย
• ผู้ที่ไม่ชอบความเสี่ยงจากการลงทุน
• วัยทำงานที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาว
• ผู้ที่มองหาสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม

ประกันออมทรัพย์เป็นทางเลือกทางการเงินที่ตอบโจทย์คนที่มองหาการลงทุนที่คุ้มค่า ปลอดภัย และมีความแน่นอนสูง นอกจากจะช่วยออมเงินในระยะยาวแล้ว ยังมอบความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์ด้านภาษีอีกด้วย หากเริ่มทำตั้งแต่อายุยังน้อยหรือช่วงเริ่มมีรายได้ จะยิ่งเพิ่มความคุ้มค่าและช่วยให้การวางแผนการเงินในอนาคตเป็นไปอย่างมั่นคงมากขึ้น