ธุรกิจเติบโตได้ ต้องมี Supporter ที่ดี ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย พร้อมจะเป็น Supporter ของธุรกิจคุณ

CIMB THAI มองโอกาสและทิศทางเศรษฐกิจในปี 2569 เป็นอย่างไร ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ประเมินว่าเศรษฐกิจไทยในปี 2569 จะยังอยู่ในสภาวะ เติบโตต่ำ โดยอัตราการขยายตัวของ GDP คาดอยู่ในช่วงประมาณ 1.5 – 1.7% สอดคล้องกับประมาณการของธนาคารแห่งประเทศไทยและสถาบันเศรษฐกิจระหว่างประเทศ สะท้อนข้อจำกัดเชิงโครงสร้างที่ยังคงกดดันศักยภาพการเติบโตในระยะสั้น

CIMB THAI มองว่า ปี 2569 เป็นปีของการ “ประคองการเติบโตและปูทางสู่การเปลี่ยนผ่าน” มากกว่าปีของการเร่งตัวทางเศรษฐกิจ การสร้างการเติบโตที่ยั่งยืนจำเป็นต้องอาศัยการลงทุนในอุตสาหกรรมใหม่ การยกระดับผลิตภาพด้วยเทคโนโลยี และการปฏิรูปเชิงโครงสร้างควบคู่กับนโยบายระยะสั้น เพื่อหลีกเลี่ยงการติดอยู่ในกับดักการเติบโตต่ำในระยาว

โจทย์ใหญ่ของธุรกิจในปี 2569 ไม่ใช่ “จะโตแค่ไหน” แต่คือ “จะโตอย่างไรโดยไม่เพิ่มความเสี่ยงเกินรับได้”

Key Takeaways

• การเติบโตต้องมีเป้าหมายชัด เลือกเล่นเฉพาะจุดที่มีความได้เปรียบ
• การบริหารต้นทุนและผลิตภาพสำคัญกว่าการขยายขนาด
• เทคโนโลยี คน และเงินทุน ต้องถูกจัดสรรอย่างมีลำดับความสำคัญ

ปี 2569 CIMB THAI มีนโยบายส่งเสริมผู้ประกอบการในปี 2569 อย่างไร

ในปี 2569 เศรษฐกิจไทยยังอยู่ในภาวะเติบโตต่ำและมีความผันผวนสูง CIMB THAI จึงกำหนดบทบาทเชิงกลยุทธ์เป็น “The Supporter” มุ่งสนับสนุนผู้ประกอบการให้สามารถ ประคองกิจการ เสริมสภาพคล่อง และปรับตัวอย่างยั่งยืน มากกว่าการเร่งขยายสินเชื่อเชิงปริมาณ โดยเน้นการบริหารความเสี่ยงควบคู่การสร้างคุณค่าในระยะยาว

ทิศทางนโยบายและแนวทางสนับสนุนหลัก

1) เสริมสภาพคล่องและการเข้าถึงเงินทุนอย่างตรงจุด

CIMB THAI สนับสนุนเงินทุนแก่ผู้ประกอบการที่มีศักยภาพผ่านแนวคิด Risk-based Pricing และเกณฑ์พิจารณาที่มีความยืดหยุ่น มุ่งช่วยธุรกิจบริหารกระแสเงินสด ลดต้นทุนทางการเงิน และรองรับการขยายกิจการอย่างเหมาะสม ครอบคลุมสินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อมีหลักประกัน

2) สนับสนุนการปรับตัวภายใต้เศรษฐกิจผันผวน

ด้วยภาพรวมเศรษฐกิจที่เติบโตจำกัด ธนาคารให้น้ำหนักกับการช่วยผู้ประกอบการ บริหารสภาพคล่อง เช่น รีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระดอกเบี้ย และ สินเชื่อบ้านแลกเงิน และควบคุมระดับความเสี่ยง เพื่อรักษาความต่อเนื่องของธุรกิจและเสถียรภาพทางการเงิน

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 5.54% – 5.71% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี อ้างอิง MRR = 8.625% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 6 ม.ค. 2569
• สินเชื่อบ้านแลกเงิน อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 6.95% – 7.06% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี อ้างอิง MRR = 8.625% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 6 ม.ค. 2569
• ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด

นโยบายเรือธงของ CIMB THAI ที่มองว่าจะกระตุ้นการลงทุนให้คีกคักได้ในปี 2569

CIMB THAI ประเมินว่าปี 2569 จะไม่ใช่ปีของ “การลงทุนขนาดใหญ่แบบเร่งตัว” แต่เป็นปีของ “การลงทุนแบบเลือกจุด (Selective & Quality Investment)” ธนาคารจึงกำหนดนโยบายเรือธงที่มุ่ง ลดอุปสรรคการลงทุน เพิ่มสภาพคล่อง และยกระดับความพร้อมของผู้ประกอบการ มากกว่าการกระตุ้นเชิงปริมาณ

“The Supporter – เงินทุนเพื่อการลงทุนอย่างยั่งยืน” (Support You to Move Forward Faster)

CIMB THAI วางตำแหน่งเป็น “ผู้สนับสนุนเงินทุน” สำหรับการลงทุนที่มีเหตุผลทางธุรกิจชัดเจน โดยใช้

• Risk-based Pricing
• เกณฑ์อนุมัติที่ยืดหยุ่นตามศักยภาพโครงการ
• ไม่เน้นขยายสินเชื่อเชิงปริมาณ แต่สนับสนุนโครงการที่สร้าง Cash Flow ได้จริง

ฝากข้อคิด / เคล็ดลับการลงทุนให้ประสบความสำเร็จในปี 2569 ในมุมมองของ CIMB THAI

การลงทุนที่ประสบความสำเร็จในปี 2569
ไม่ใช่การลงทุนเพื่อ “โตเร็ว” แต่คือการลงทุนเพื่อ “อยู่รอด แข็งแรง และพร้อมโต”

Key Takeaways

• เลือกลงทุนอย่างมีวินัย
• ให้ Cash Flow เป็นเข็มทิศ
• ใช้เงินทุนอย่างระมัดระวัง
• ลงทุนเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและความยั่งยืน
• มองความเสี่ยงเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
Website: www.cimbthai.com
Facebook: www.facebook.com/CIMBThai
Tel: 098-8348361

---

สำหรับคนที่อยากเอาตัวรอดในภาวะเศรษฐกิจแบบนี้ แนะนำเข้ารับคำปรึกษาผ่านหน่วยงาน ที่น่าเชื่อถือ เช่น

ไทยแฟรนไชส์ คอนซัลแทนซี่ (ThaiFranchise Consultancy)เป็นหน่วยงานภายใต้กำกับของไทยแฟรนไชส์เซ็นเตอร์ ยินดีให้คำปรึกษาในทุกกระบวนการสร้างระบบแฟรนไชส์ ทางบริษัทฯ มีอาจารย์และทีมงานที่พร้อมให้บริการ คอยให้คำแนะนำ และร่วมค้นหาคำตอบจากประสบการณ์บนเส้นทางของธุรกิจแฟรนไชส์ไทย มายาวนานกว่า 14 ปี

ลักษณะงาน

• เน้นการทำงานร่วมกับทีมงานของบริษัท
• ให้แนวทางในการทำงานในทุกๆ ด้าน
• มอบหมายงานและติดตามงาน
• อื่นๆ ทุกด้านที่เกี่ยวข้องในการดำเนินธุรกิจ

1. วิเคราะห์ธุรกิจปัจจุบันเบื้องต้น หัวข้อดังนี้

• ลักษณะธุรกิจในปัจจุบัน
• ผลการดำเนินงานของธุรกิจ
• การปฏิบัติงาน
• เป้าหมายในอนาคต

2. กลยุทธ์ในการสร้างธุรกิจ

• การสร้างแนวคิดธุรกิจ (Business Concept)
• การกำหนดเป้าหมาย (Business Objective)
• การจำลองงบกำไร-ขาดทุน (Profit-Loss)
• การพัฒนาในด้านต่างๆ (Development Plan)

3. การวางแผนการปฏิบัติงาน (Operation Plan)

• การวางแผนการปฏิบัติงานของแต่ละหน่วยงาน
• สร้างคู่มือการทำงานแต่ละฝ่าย
• กำหนดเงื่อนไขในด้านต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียม ค่าสิทธิ์ รูปแบบร้าน ทำเล การให้สิทธิต่างๆ แก่ผู้ซื้อแฟรนไชส์
• มีโครงสร้างทีมงานที่เหมาะสม

4. กลยุทธ์ในการขยายธุรกิจ

• แผนการขยายสาขาของบริษัท หรือ ร้านสาขาต้นแบบ
• แผนการทดสอบขยายสาขาแฟรนไชส์

5. ขั้นตอนการพัฒนาระบบแฟรนไชส์

• รวบรวมปัญหาต่างๆ ที่เกิดขึ้น
• ดูผลประกอบการ การดำเนินของร้านแฟรนไชส์จำลอง หรือร้านต้นแบบ
• ปรับปรุงแก้ไข
• พัฒนาธุรกิจแฟรนไชส์ อย่างไม่หยุดยั้ง

การปฎิบัติงาน

1. สัปดาห์ละ 1 คาบเวลา (ประมาณ 3-4 ชม.)
2. ติดต่อปรึกษางานได้ตลอดเวลา

เงื่อนไขอื่นๆ

• การ Consult ไม่รับกลุ่มเดียวกัน ในช่วงเวลาเดียวกันและรับไม่เกิน 5 แบรนด์

อนึ่ง รายละเอียดและขั้นตอนการเข้าร่วมโครงการรับคำปรึกษา อาจมีนอกเหนือจากแผนงานดังกล่าวข้างต้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแบบแผนโครงสร้างของธุรกิจเดิม และเป้าหมายที่กำหนดไว้ 

สอบถามเพิ่มเติม โทร.02-1019187
ฝ่ายที่ปรึกษาโครงการ (ThaiFranchise Consultancy