ติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย จะแก้ไขอย่างไรได้บ้าง

การมีประวัติการเงินที่ดีเป็นสิ่งสำคัญ แต่บางครั้งเหตุการณ์ไม่คาดฝันอาจทำให้หลายคนพลาดพลั้งจนกลายเป็นผู้ติดเครดิตบูโร ซึ่งคำถามที่ว่าติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย จึงเป็นคำถามที่พบบ่อย เพราะการถูกขึ้นบัญชีดำทางการเงินนี้ส่งผลต่อการขอสินเชื่อในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ หรือแม้แต่บัตรเครดิต มาทำความเข้าใจเรื่องนี้และวิธีแก้ไขไปด้วยกัน

ติดเครดิตบูโรคืออะไร

การติดเครดิตบูโร หมายถึงการที่ประวัติทางการเงินของคุณมีรายการผิดนัดชำระหนี้ หรือชำระล่าช้า จนถูกบันทึกไว้ในฐานข้อมูลของบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร) ซึ่งเป็นศูนย์กลางรวบรวมประวัติการใช้สินเชื่อทุกประเภทของคนไทย ทำให้สถาบันการเงินต่าง ๆ มองว่าคุณเป็นลูกค้าที่มีความเสี่ยง และอาจปฏิเสธการให้สินเชื่อ หรือคิดดอกเบี้ยในอัตราที่สูงขึ้น

ติดเครดิตบูโรใช้เวลากี่ปีถึงจะหาย

หลายคนสงสัยว่าติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย คำตอบคือ โดยทั่วไปเครดิตบูโรจะเก็บประวัติการชำระเงินย้อนหลังประมาณ 3 ปี แต่หากเป็นกรณีที่มีการผิดนัดชำระหนี้เกิน 90 วัน ข้อมูลการค้างชำระจะถูกเก็บไว้นานถึง 5 ปี นับจากวันที่ค้างชำระเกินกำหนด และหลังจากชำระหนี้เรียบร้อยแล้ว ประวัติจะค่อย ๆ ถอยออกไปอีกประมาณ 3 ปี ซึ่งรวมแล้วอาจใช้เวลานานถึง 8 ปีกว่าประวัติเสียจะหายไปจากระบบทั้งหมด

ติดเครดิตบูโรมีวิธีแก้ไขอย่างไร

แม้ว่าการติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย จะต้องใช้เวลานาน แต่ไม่ต้องกังวลเกินไป เพราะมีวิธีจัดการกับปัญหานี้ได้ เพื่อให้คุณกลับมามีโอกาสขอสินเชื่อได้อีกครั้ง ดังนี้

1. จัดการหนี้สินให้หมด

ขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการแก้ไขปัญหาติดเครดิตบูโร คือการจัดการกับหนี้สินทั้งหมดที่มีอยู่ เริ่มจากการตรวจสอบรายงานเครดิตของตัวเองเพื่อสำรวจว่ามีหนี้ค้างอยู่ที่ไหนบ้าง จากนั้นวางแผนชำระหนี้อย่างเป็นระบบ อาจเริ่มจากหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน หรือหนี้ที่มียอดน้อยเพื่อลดจำนวนหนี้ลง และต้องปิดบัญชีให้เรียบร้อยเพื่อไม่ให้มีหนี้ค้างในระบบ

2. สร้างประวัติเครดิตใหม่ให้ดี

หลังจากจัดการหนี้เดิมแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการสร้างประวัติเครดิตใหม่ให้แข็งแรง คุณอาจเริ่มจากการทำบัตรเครดิตวงเงินต่ำ หรือใช้บริการผ่อนสินค้าที่มีความจำเป็น แล้วชำระค่างวดตรงเวลาทุกเดือน ไม่ให้มีประวัติเสียอีก การมีวินัยทางการเงินช่วยสร้างความน่าเชื่อถือกับสถาบันการเงิน ทำให้คุณมีโอกาสได้รับสินเชื่อเพิ่มขึ้นในอนาคต แม้ว่ายังอยู่ในช่วงแก้ไขปัญหาติดเครดิตบูโร

3. รอให้ประวัติหาย

แม้ว่าคุณจะชำระหนี้ครบถ้วนแล้ว แต่การขอสินเชื่อใหม่ไม่สามารถทำได้ทันที คุณต้องรอให้ธนาคารเห็นพฤติกรรมทางการเงินที่ดีขึ้นระยะหนึ่ง ซึ่งแต่ละธนาคารมีเกณฑ์แตกต่างกัน บางแห่งอาจต้องรอ 6 เดือน บางแห่งอาจนานถึง 1-2 ปี หรือมากกว่านั้น ระหว่างรอให้ประวัติติดเครดิตบูโร กี่ปีหาย นี้ คุณควรใช้เวลาในการสร้างความมั่นคงทางการเงิน เช่น เพิ่มเงินออม ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ

สรุปติดเครดิตบูโร กี่ปีถึงจะหาย

ประวัติติดเครดิตบูโร อาจใช้เวลา 3-8 ปีกว่าจะหายไปจากระบบทั้งหมด ขึ้นอยู่กับความรุนแรงของปัญหา แต่คุณสามารถเริ่มฟื้นฟูเครดิตได้ด้วยการจัดการหนี้สิน สร้างวินัยทางการเงิน และมีความอดทน หากคุณกำลังวางแผนซื้อบ้านแม้เคยมีประวัติเครดิตไม่ดี ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) มีโครงการสินเชื่อที่เข้าใจและให้โอกาสกับผู้ที่กำลังฟื้นฟูสถานะทางการเงิน พร้อมให้คำปรึกษาวางแผนการเงินเพื่อให้คุณมีบ้านเป็นของตัวเองได้ตามความฝัน เพราะ ธอส. มีพันธกิจสำคัญคือ “ทำให้คนไทยมีบ้าน”

สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้

• ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa
• ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/3ZfPKXv
• แชทสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank

สามารถศึกษาผลิตภัณฑ์เพิ่มเติมได้ที่ www.ghbank.co.th