จำนำรถ vs สินเชื่อทะเบียนรถ ต่างกันยังไง เลือกแบบไหนดีที่สุด?

เมื่อต้องการเงินด่วนโดยมีรถยนต์เป็นทรัพย์สินค้ำประกัน หลายคนมักนึกถึง ‘การจำนำรถยนต์’ และ ‘สินเชื่อทะเบียนรถ’ ซึ่งแม้จะมีเป้าหมายเดียวกันคือการเปลี่ยนรถให้เป็นเงิน แต่ในความเป็นจริงแล้ว ทั้งสองบริการนี้มีความแตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง ทั้งในด้านกระบวนการ ความปลอดภัย และผลกระทบต่อผู้ขอสินเชื่อ การทำความเข้าใจความแตกต่างเหล่านี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจเลือกแหล่งเงินทุนที่เหมาะสมและปลอดภัยที่สุดได้

ทำความรู้จัก ‘จำนำรถ’ หรือ ‘จำนำจอด’

การจำนำรถ หรือที่เรียกกันติดปากว่า “จำนำจอด” คือการนำรถยนต์ของคุณไปจอดทิ้งไว้กับผู้ให้บริการ ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นบุคคลธรรมดา เต็นท์รถมือสอง หรือผู้ประกอบการนอกระบบ เพื่อใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้เงิน

ข้อดีของการจำนำรถคือขั้นตอนที่รวดเร็วมากและใช้เอกสารน้อย ไม่มีการตรวจสอบประวัติทางการเงิน (เครดิตบูโร) แต่ข้อเสียที่สำคัญที่สุดคือ คุณจะไม่สามารถใช้รถยนต์คันนั้นได้ จนกว่าจะชำระหนี้ครบถ้วนเพื่อไถ่ถอนรถคืน นอกจากนี้ยังมีความเสี่ยงสูงในด้านอื่น ๆ อีกด้วย

สินเชื่อทะเบียนรถหรือ ‘รถแลกเงิน’ คืออะไร?

สินเชื่อทะเบียนรถ หรือที่รู้จักกันในชื่อ “รถแลกเงิน” คือการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย เช่น ธนาคาร หรือบริษัทไฟแนนซ์ โดยใช้ ‘เล่มทะเบียนรถยนต์’ เป็นเอกสารค้ำประกันเท่านั้น ผู้ขอสินเชื่อยังคงเป็นเจ้าของรถและสามารถขับขี่ใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติเหมือนเดิมทุกประการ

กระบวนการนี้จะมีความเป็นทางการมากกว่า มีการตรวจสอบเอกสารและคุณสมบัติของผู้กู้ แต่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้มีความปลอดภัยและน่าเชื่อถือสูงกว่ามาก

จำนำรถ vs สินเชื่อทะเบียนรถ ต่างกันยังไง

เพื่อการตัดสินใจที่ดีที่สุด เรามาดูข้อแตกต่างที่สำคัญในแต่ละประเด็นกัน

การครอบครองและการใช้รถยนต์

นี่คือความแตกต่างที่ชัดเจนที่สุด การจำนำรถ คุณต้องนำรถไป “จอด” ทิ้งไว้กับผู้รับจำนำ ทำให้คุณสูญเสียยานพาหนะในการเดินทางหรือประกอบอาชีพไปทันที ในทางกลับกันสินเชื่อทะเบียนรถคุณยังคงได้ “ขับ” รถของคุณเหมือนเดิมทุกวัน เพราะใช้เพียงเล่มทะเบียนเป็นหลักประกันเท่านั้น

ผู้ให้บริการและความน่าเชื่อถือ

การจำนำรถมักดำเนินการโดยผู้ประกอบการนอกระบบหรือบุคคลธรรมดา ซึ่งไม่มีกฎหมายควบคุมที่ชัดเจน ทำให้มีความเสี่ยงสูงและขาดความน่าเชื่อถือ ส่วนสินเชื่อทะเบียนรถให้บริการโดยธนาคารหรือบริษัทไฟแนนซ์ที่ถูกกฎหมาย ซึ่งอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ ทำให้มั่นใจได้ในเรื่องความปลอดภัยและความโปร่งใส

อัตราดอกเบี้ยและวงเงินอนุมัติ

โดยทั่วไป การจำนำรถจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก อาจถูกคิดเป็นรายวันหรือรายสัปดาห์ และมักอนุมัติวงเงินได้ไม่สูงนัก ในขณะที่สินเชื่อทะเบียนรถมีอัตราดอกเบี้ยที่เป็นไปตามเพดานที่กฎหมายกำหนด (Effective Rate) ซึ่งต่ำกว่าอย่างเห็นได้ชัด และมีโอกาสได้รับวงเงินอนุมัติที่สูงกว่า โดยพิจารณาจากราคาประเมินรถและคุณสมบัติของผู้กู้

ความเสี่ยงที่ต้องเจอ

การจำนำรถ มีความเสี่ยงสูงมาก รถของคุณอาจเสื่อมสภาพจากการจอดทิ้งไว้นาน ๆ ถูกนำไปใช้งานโดยไม่ได้รับอนุญาต หรือในกรณีที่เลวร้ายที่สุดคืออาจถูกขายทอดตลาดหรือสูญหายได้ ส่วนสินเชื่อทะเบียนรถมีความเสี่ยงต่ำกว่ามาก หากมีปัญหาในการชำระหนี้ ทุกอย่างจะเป็นไปตามกระบวนการทางกฎหมายที่ชัดเจน

สรุปบทความ

จากข้อมูลทั้งหมดจะเห็นได้ว่าสินเชื่อทะเบียนรถเป็นทางเลือกที่ดีและปลอดภัยกว่าอย่างชัดเจน แม้ขั้นตอนอาจจะใช้เวลามากกว่าการจำนำจอดเล็กน้อย แต่การที่คุณยังสามารถใช้รถเพื่อประกอบอาชีพหรือเดินทางในชีวิตประจำวันได้ ถือเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญที่สุด อีกทั้งยังได้รับความคุ้มครองตามกฎหมาย อัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรม และความเสี่ยงที่ต่ำกว่ามาก