กู้เงินผ่านแอปพลิเคชันดีไหม เปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียก่อนตัดสินใจ

ในยุคดิจิทัลที่การทำธุรกรรมการเงินเปลี่ยนไปอย่างรวดเร็ว การกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้น แอปกู้เงินถูกกฎหมายหลายรายมีบริการที่สะดวกรวดเร็ว แต่ก่อนตัดสินใจกู้เงินผ่านแอปพลิเคชัน เราควรพิจารณาข้อดีและข้อเสียให้รอบคอบ เพื่อให้การกู้ยืมตอบโจทย์ความต้องการและไม่สร้างปัญหาทางการเงินในอนาคต

ข้อดีของการกู้เงินผ่านแอปฯ

การกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันมีข้อได้เปรียบหลายข้อที่ทำให้บริการนี้ได้รับความนิยมอย่างรวดเร็ว โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคล่องตัวทางการเงินและต้องการทางเลือกนอกเหนือจากสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ซึ่งข้อดีเหล่านี้ตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภคในยุคดิจิทัลได้เป็นอย่างดี

สมัครง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องใช้เอกสารเยอะ

ข้อดีของการกู้เงินผ่านแอปคือกระบวนการสมัครที่สะดวกและรวดเร็ว ผู้ใช้สามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชันและกรอกข้อมูลส่วนตัวได้ทันที โดยทั่วไปใช้เพียงบัตรประชาชน สลิปเงินเดือน และสำเนาบัญชีธนาคารเท่านั้น ไม่จำเป็นต้องเดินทางไปที่สาขาหรือรอคิวนาน ระบบจะประมวลผลข้อมูลและแจ้งผลการอนุมัติภายในเวลาไม่กี่ชั่วโมงหรือบางครั้งเพียงไม่กี่นาที ทำให้ผู้กู้ได้รับเงินเข้าบัญชีอย่างรวดเร็วเมื่อเทียบกับการกู้ผ่านช่องทางแบบดั้งเดิม

ไม่ต้องมีบัตรเครดิตหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

แอปกู้เงินถูกกฎหมายไม่จำเป็นต้องมีบัตรเครดิตหรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำแต่อาจไม่ผ่านเกณฑ์การพิจารณาของธนาคาร แอปพลิเคชันสินเชื่อส่วนบุคคลจะให้บริการสินเชื่อเงินสดหมุนเวียนโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงมีรายได้ประจำตั้งแต่ 7,000 บาทขึ้นไปก็มีโอกาสได้รับการอนุมัติวงเงิน ทำให้คนทำงานที่มีรายได้น้อยถึงปานกลางสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น

เข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา

ความสะดวกในการเข้าถึงบริการเป็นจุดเด่นอีกประการของการกู้เงินผ่านแอป ผู้ใช้สามารถยื่นขอสินเชื่อ เบิกถอนเงิน ตรวจสอบยอดคงเหลือ และชำระคืนได้ตลอด 24 ชั่วโมง ผ่านสมาร์ตโฟนเพียงเครื่องเดียว ไม่ว่าจะอยู่ที่ไหนก็ตาม โดยเฉพาะในกรณีฉุกเฉินที่เกิดขึ้นนอกเวลาทำการของธนาคาร ระบบอัตโนมัติยังช่วยให้การทำธุรกรรมรวดเร็วยิ่งขึ้น ซึ่งไม่มีค่าธรรมเนียมและเงินเข้าบัญชีทันที

ข้อเสียของการกู้เงินผ่านแอปฯ

แม้การกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันจะมีข้อดีมากมาย แต่ผู้บริโภคควรตระหนักถึงข้อเสียที่อาจเกิดขึ้นเช่นกัน ความสะดวกรวดเร็วของบริการอาจนำมาซึ่งต้นทุนทางการเงินที่สูงขึ้นและความเสี่ยงบางอย่างที่ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจใช้บริการ

ดอกเบี้ยสูงกว่า

การกู้เงินผ่านแอปคือต้นทุนทางการเงินที่สูงกว่าสถาบันการเงินทั่วไป โดยสินเชื่อส่วนบุคคลจากแอปพลิเคชันมักมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการใช้วงเงินสูงสุดถึง 25% ต่อปี ตามที่กฎหมายกำหนด แต่ก็อาจจะมีบางแอปพลิเคชันที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 25% ก่อนตัดสินใจกู้เงินจึงควรเทียบดอกเบี้ยกับสินเชื่อจากหลาย ๆ ที่ก่อน

มีความเสี่ยงจากแอปฯ ที่ไม่น่าเชื่อถือ

อีกข้อเสียที่น่ากังวลคือความเสี่ยงจากการใช้บริการแอปพลิเคชันที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือไม่น่าเชื่อถือ ในปัจจุบันมีแอปกู้เงินผิดกฎหมายจำนวนมากที่เสนอสินเชื่อโดยไม่ได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยหรือกระทรวงการคลัง แอปเหล่านี้อาจเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด มีการเข้าถึงข้อมูลส่วนตัวในโทรศัพท์มือถือโดยไม่จำเป็น ผู้บริโภคจึงควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเลือกใช้บริการแอปกู้เงินถูกกฎหมายที่ได้รับการรับรองจากหน่วยงานกำกับดูแล

หากชำระล่าช้า อาจถูกติดตามทวงหนี้

การกู้เงินผ่านแอปโดยเฉพาะกู้นอกระบบจะมีความเข้มงวดในการติดตามทวงหนี้ หากผู้กู้ชำระล่าช้าหรือผิดนัดชำระ นอกจากจะเสียค่าปรับและดอกเบี้ยผิดนัดแล้ว ยังอาจถูกติดตามทวงถามผ่านการโทรศัพท์ ส่งข้อความ หรือในบางกรณีอาจมีการติดต่อบุคคลอ้างอิงที่ให้ไว้ในขั้นตอนการสมัคร ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อความเป็นส่วนตัวและชื่อเสียงได้

การกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันเป็นทางเลือกที่สะดวกและรวดเร็วสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน แต่มาพร้อมกับต้นทุนทางการเงินที่สูงกว่า ก่อนตัดสินใจใช้บริการ เราควรเลือกแอปกู้เงินถูกกฎหมายที่ได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแล พิจารณาความจำเป็นในการกู้ยืม วางแผนการชำระคืนให้รัดกุม และที่สำคัญควรกู้ในจำนวนที่เหมาะสมกับความสามารถในการชำระคืน เพื่อให้การกู้ยืมเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยแก้ปัญหา ไม่ใช่สร้างภาระหนี้สินเพิ่มเติมในอนาคต