5 ข้อดีของการ Refinance บ้าน ที่ช่วยลดภาระหนี้และประหยัดดอกเบี้ย
การมีบ้านเป็นความฝันของหลายคน แต่ภาระดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นหลังหมดโปรโมชัน 3 ปีแรก ทำให้ภาระการผ่อนชำระมากขึ้น หลายคนจึงมองหาแนวทางลดภาระหนี้ด้วยการ Refinance บ้าน เพื่อช่วยให้เราประหยัดค่าใช้จ่าย แต่การรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีอย่างไรบ้าง และจะช่วยให้ภาระการผ่อนเบาลงได้มากน้อยเพียงใด บทความนี้ มีคำตอบที่จะช่วยให้การตัดสินใจง่ายขึ้น
Refinance บ้าน คืออะไร
การ Refinance บ้าน คือ การยื่นขอสินเชื่อบ้านใหม่กับสถาบันการเงินแห่งใหม่ หรือแห่งเดิม เพื่อนำเงินกู้ก้อนใหม่ไปปิดหนี้เดิม ทำให้เราได้รับเงื่อนไขที่ดีขึ้น เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง ทั้งนี้ G H Bank หรือธนาคารอาคารสงเคราะห์ได้ให้คำแนะนำว่าการรีไฟแนนซ์บ้านจะคุ้มค่าที่สุดก็ต่อเมื่อเราได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิมอย่างชัดเจน
5 ข้อดีของการ Refinance บ้าน
การตัดสินใจ Refinance บ้านไม่เพียงแต่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังมีข้อดีอีกหลายด้านที่ส่งผลดีต่อสถานะทางการเงินในระยะยาว การวางแผนรีไฟแนนซ์ที่ดีจะช่วยเพิ่มสภาพคล่องและบริหารจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งประโยชน์หลักที่ผู้กู้จะได้รับมีดังนี้
1. ลดดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง
ประโยชน์ที่ชัดเจนที่สุดคือการได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสัญญาเดิม โดยเฉพาะเมื่อครบกำหนด 3 ปีแรก อัตราดอกเบี้ยมักลอยตัวสูงขึ้น การ Refinance บ้านไปยังสถาบันการเงินที่เสนอโปรโมชั่นดอกเบี้ยต่ำกว่า จะช่วยให้เราประหยัดเงินค่าดอกเบี้ยได้จำนวนมากตลอดอายุสัญญาที่เหลืออยู่ ทำให้ยอดหนี้ลดลงเร็วขึ้น และปิดหนี้ได้ไวขึ้น
2. ผ่อนต่อเดือนสบายขึ้น
เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง ยอดผ่อนชำระต่องวดมักจะลดลงตามไปด้วย สิ่งนี้ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือน ทำให้เรามีเงินเหลือไปใช้จ่ายในส่วนอื่นที่จำเป็น หรือนำไปเก็บออมเพื่ออนาคตได้ การ Refinance บ้านจึงเป็นวิธีที่ช่วยลดความตึงเครียดในการผ่อนชำระได้ทันที
3. บริหารภาระหนี้ได้ดีขึ้น
สำหรับคนที่มีหนี้สินหลายก้อนการ Refinance บ้านบางครั้งเปิดโอกาสให้เรารวบหนี้อื่นที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคล มารวมไว้ในสินเชื่อบ้านก้อนเดียว ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก ช่วยให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น เหลือยอดผ่อนเพียงทางเดียว และลดภาระดอกเบี้ยโดยรวมได้อย่างมีนัยสำคัญ
4. ปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะกับรายได้ปัจจุบัน
สถานการณ์การเงินของคนเราเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา หากรายได้ลดลงการ Refinance บ้าน สามารถช่วยยืดระยะเวลาการผ่อนชำระหนี้ออกไปได้ ทำยอดผ่อนต่อเดือนลดลง แม้อาจต้องจ่ายดอกเบี้ยระยะยาวมากขึ้น แต่ก็ช่วยให้เรายังสามารถรักษาบ้านไว้ได้ หรือในทางกลับกันหากรายได้เพิ่มขึ้นก็สามารถเลือกระยะเวลาผ่อนที่สั้นลงได้
5. มีโอกาสได้วงเงินกู้เพิ่มสำหรับสินเชื่อตกแต่งบ้าน
ในระหว่างการ Refinance บ้าน หากมูลค่าประเมินของบ้านสูงขึ้นกว่ายอดหนี้เดิมที่เหลืออยู่ เรามักมีโอกาสขอวงเงินกู้เพิ่มเติม (Cash Out) เพื่อใช้ในการต่อเติม ซ่อมแซม หรือตกแต่งบ้านได้ โดยวงเงินส่วนเพิ่มนี้มักคิดอัตราดอกเบี้ยในเรทเดียวกับสินเชื่อบ้าน ซึ่งต่ำกว่าการไปกู้สินเชื่ออเนกประสงค์ทั่วไป
สรุป
การ Refinance บ้านเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย ลดค่างวด และเพิ่มสภาพคล่อง การวางแผนรีไฟแนนซ์จึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้กู้บ้านทุกคน ทั้งนี้ การเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสมก็มีความสำคัญ G H Bank หรือ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ถือเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินหลักที่มุ่งเน้นสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพื่อให้คนไทยมีบ้าน
สนใจขอสินเชื่อบ้าน ธอส. ได้ผ่านช่องทางบริการดังนี้
- ให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อแนะนำสินเชื่อบ้าน : https://bit.ly/4mpAVfB
- แชทสอบถามปรึกษาสินเชื่อบ้าน : m.me/GHBank
- ยื่นขอสินเชื่อบ้านด้วยตนเองผ่าน GHB ALL GEN : https://bit.ly/42bftBa
สามารถดูรายละเอียดและศึกษาสินเชื่อบ้าน ธอส. เพิ่มเติมได้ที่ https://www.ghbank.co.th/product/loan
