เปิด 4 เช็กลิสต์เตรียมตัวขอสินเชื่อธุรกิจอย่างไรให้ผ่านฉลุย

เงินทุนหมุนเวียนถือเป็นหัวใจสำคัญ หลายครั้งที่โอกาสดี ๆ เข้ามา แต่ก็ต้องปล่อยผ่านไปอย่างน่าเสียดายเพราะสภาพคล่องทางการเงินไม่เพียงพอ การขอสินเชื่อธุรกิจ SME สำหรับผู้ประกอบการรายใหม่ จึงเป็นหนึ่งในทางเลือกที่หลายคนนึกถึง แต่ก็มักจะแอบกังวลว่าจะขอกู้ได้ไหม? ต้องเตรียมตัวอย่างไร? ไม่ต้องห่วงเลย! เพราะวันนี้เราจะมาเปิดเช็กลิสต์ 4 ข้อแบบเข้าใจง่าย ที่จะช่วยให้การเตรียมตัวขอสินเชื่อของคุณผ่านฉลุยยิ่งขึ้น อยากรู้แล้วใช่ไหมครับว่ามีอะไรบ้าง ไปดูกันเลย!

สินเชื่อผู้ประกอบการรายใหม่ คืออะไร

สินเชื่อธุรกิจ คือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมา เพื่อสนับสนุนคนที่มีฝันอยากเริ่มต้นทำธุรกิจ หรือธุรกิจที่เพิ่งเปิดได้ไม่นานโดยเฉพาะ เพื่อเป็นเงินทุนก้อนแรกในการตั้งตัว ซื้ออุปกรณ์ สต๊อกสินค้า หรือเป็นเงินหมุนเวียนในช่วงเริ่มต้นกิจการ ซึ่งอาจมีเงื่อนไขและหลักเกณฑ์การพิจารณาที่แตกต่างกันออกไป

4 ขั้นตอนการเตรียมตัวขอสินเชื่อหมุนเวียนธุรกิจ SME ให้ผ่านฉลุย

การเตรียมตัวที่ดีมีชัยไปกว่าครึ่ง! ประโยคนี้ใช้ได้เสมอ โดยเฉพาะกับการเตรียมขอสินเชื่อธุรกิจ เพราะการเตรียมตัวที่ดีไม่เพียงแค่เพิ่มโอกาสในการอนุมัติ แต่ยังช่วยให้กระบวนการทั้งหมดรวดเร็วยิ่งขึ้นอีกด้วย ลองทำตาม 4 เช็กลิสต์ง่าย ๆ ที่เรานำมาฝากในวันนี้ได้เลยครับ

ประเมินความสามารถทางการเงินของตนเอง

ขั้นตอนแรกที่สำคัญที่สุด คือการหันกลับมามองธุรกิจของตัวเองก่อนเลย เพราะสถาบันการเงินจะประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของเราเป็นหลัก จึงควรทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของกิจการให้ดีเสียก่อน โดยเริ่มจากการคำนวณรายรับเฉลี่ยต่อเดือนให้ชัดเจน แล้วนำมาหักลบกับค่าใช้จ่ายทั้งหมด

ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ เช่น ค่าเช่าร้าน เงินเดือนพนักงานและค่าใช้จ่ายผันแปรอย่างค่าน้ำ-ไฟหรือค่าวัตถุดิบ เพื่อให้เห็นกำไรที่แท้จริง หลังจากนั้นจึงนำมาพิจารณารวมกับภาระหนี้สินเดิมที่มีอยู่ เพื่อประเมินว่าเราจะเหลือเงินสดสำหรับผ่อนชำระค่างวดใหม่ได้เดือนละเท่าไหร่ พอเรารู้ตัวเลขโดยรวมคร่าว ๆ แล้วก็จะทำให้สามารถยื่นขอวงเงินสินเชื่อธุรกิจที่เหมาะสมกับตัวเองได้อย่างมีความรับผิดชอบนั่นเอง

ตรวจสอบเอกสารและทะเบียนรถ

การยื่นขอวงเงินสินเชื่อ เอกสารก็เปรียบเสมือนประตูด่านแรกที่จะสร้างความน่าเชื่อถือให้กับเรา ดังนั้น จึงควรเตรียมเอกสารในส่วนนี้ให้พร้อม และตรวจสอบความถูกต้องให้เรียบร้อย ซึ่งเอกสารหลัก ๆ ที่ต้องใช้โดยทั่วไป ได้แก่

• เอกสารข้อมูลส่วนตัว เช่น บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ฯลฯ
• เอกสารแสดงรายได้ รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) 6 – 12 เดือน เพื่อแสดงให้เห็นกระแสเงินสดที่เข้ามาในธุรกิจ
• เล่มทะเบียนรถยนต์ อย่าลืมเตรียมเล่มทะเบียนรถยนต์ที่เป็นชื่อของคุณ และปลอดภาระหนี้สินไว้ให้พร้อม เพื่อให้การยื่นขอสินเชื่อทะเบียนรถยนต์เป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่นที่สุด

วางแผนการใช้เงินให้ชัดเจน

จะเอาเงินไปทำอะไร เป็นคำถามที่ผู้ให้สินเชื่อต้องอยากรู้แน่นอน เพราะฉะนั้นการมีแผนการใช้เงินที่ชัดเจนจะแสดงถึงความเป็นมืออาชีพและความตั้งใจในการทำธุรกิจของคุณ ลองระบุวัตถุประสงค์ให้เฉพาะเจาะจงลงไป ไม่ว่าจะเป็นการขอวงเงิน 100,000 บาท เพื่อซื้อวัตถุดิบเพิ่มสำหรับรองรับออเดอร์ล็อตใหญ่ การลงทุน 200,000 บาท เพื่อซื้อเครื่องจักรใหม่สำหรับเพิ่มกำลังการผลิต หรือแม้แต่การใช้เงิน 50,000 บาท เพื่อปรับปรุงหน้าร้านและทำการตลาดออนไลน์ ซึ่งแผนที่ชัดเจนและจับต้องได้เหล่านี้ จะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับผู้พิจารณาสินเชื่อได้มากเลยทีเดียว

เปรียบเทียบข้อเสนอและอัตราดอกเบี้ย

เมื่อเตรียมทุกอย่างพร้อมแล้ว ก็ถึงเวลาเลือกสถาบันการเงินที่ใช่สำหรับเรา อย่าเพิ่งรีบร้อนตัดสินใจจากที่แรกที่เจอ ควรใช้เวลาศึกษาและเปรียบเทียบข้อเสนอของแต่ละแห่ง ทั้งในเรื่องของวงเงินที่ให้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เพื่อให้เราได้ข้อเสนอสินเชื่อธุรกิจที่ดีและคุ้มค่า สำหรับกิจการของเราที่สุด

อยากต่อยอดธุรกิจ? เปลี่ยนรถเป็นเงินก้อนได้ที่สมหวัง เงินสั่งได้

การเตรียมตัวขอสินเชื่อธุรกิจ ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด เพียงแค่ทำตาม 4 เช็กลิสต์ง่าย ๆ นี้ ทั้งการประเมินตัวเอง เตรียมเอกสารให้พร้อม วางแผนการเงินให้ดีและเปรียบเทียบข้อเสนอ ก็ช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ต้องการได้แล้ว

และสำหรับเจ้าของธุรกิจ SME ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน เพื่อไปต่อยอดธุรกิจ รับรถเก๋ง รถกระบะ รถบรรทุกและหางพ่วง ที่ สมหวัง เงินสั่งได้ มีบริการสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ เปลี่ยนรถเป็นเงินก้อน เพิ่มสภาพคล่องให้กับธุรกิจของคุณ อีกหนึ่งทางเลือกที่ตอบโจทย์ครับ สมัครง่าย อนุมัติไว พร้อมวงเงินสินเชื่อสูงสุดถึง 20 ล้านบาท* ผ่อนชำระได้นานสูงสุด 60 เดือน* ให้คุณมีเงินไปต่อยอดธุรกิจได้ทันใจ รถก็ยังมีขับเหมือนเดิม สนใจศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมกับได้ที่ สมหวัง เงินสั่ง ได้ทุกสาขา หรือโทร. 02-123-4000 ได้เลย

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• สินเชื่อจำนำทะเบียนรถเพื่อหมุนเวียนธุรกิจ SME อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง 4.64%-24% ต่อปี
• ธนาคารทิสโก้เป็นผู้ให้บริการสินเชื่อทะเบียนรถยนต์ *เงื่อนไขเป็นไปตามที่ผู้ให้บริการกำหนด